エイト証券株式会社は、2001年設立のユナイテッドワールド証券株式会社が母体となって誕生した証券会社です。

ユナイテッドワールド証券時代には、中国株をメインに取り扱っていましたが、2012年に香港の8SL HOLDING LIMITED社が筆頭株主となり、米国株を中心とした取扱を行っています。

現在は「8Now」ロボアドバイザー「クロエ」を提供しています。

ロボアドバイザー 「クロエ」の商品概要

エイト証券が提供する「クロエ」は、iOSやAndroidのスマホやタブレットのアプリで使用できるロボアドバイザーです。

無料のアプリをダウンロードするだけで、口座開設からポートフォリオ作成、資産運用、運用結果の確認のすべてをアプリで完結することができます。

ポートフォリオの作成は無料でできるので、どの様なポートフォリオが作成されるのか参考にすることも可能です。

手数料・コスト

クロエの運用手数料は0.88%(税抜)と、業界の中でも安い水準の設定になっています。

ウェルスナビやTHEOは、両方と手数料が1.0%(税抜)なので、0.12%安い設定です。

ただし、クロエの投資先は「国内ETF」なので、「海外ETF」に投資しているロボアドバイザーよりも「信託報酬」が高くなります。

・クロエ

手数料=年率0.88%の運用手数料+ 国内ETFの信託報酬

・ウェルスナビ

手数料=年率1.0%の運用手数料+海外ETFの信託報酬

最低投資金額

最低投資金額は、1万円から投資が可能です。

ウェルスナビが30万円、THEOが10万円、マネックスアドバイザーが5万円という初期投資費用に比べると、資金面では最も手軽に始めやすいロボアドバイザーになっています。

自動積立

銀行からの自動引き落としの自動積立は、2018年6月現在では対応していません。

その都度追加入金して、追加購入注文を行う形になります。

なお、毎月の投資額(追加購入)は10,000円以上になっています。

投資対象・銘柄

クロエの投資対象は東証に上場している投資信託です。

50カ国、4,324銘柄、37業種の株式、債券、短期金融商品、コモディティ、REIT、その他ETFなど、豊富な種類の銘柄が投資の対象です。

円建ての商品なので、為替リスクを抑えながらの国際分散投資が可能です。

ウェルスナビやTHEOは、海外ETFのみを投資対象としています。

海外ETFは国内ETFに比べて低コストの銘柄が多く扱われていますが、米ドル建てで資産運用をするので、為替リスクを負っています。円安から円高に為替が動くて、為替差損の分で運用パフォーマンスが下がる可能性があります。

資産運用計画

クロエは簡単3ステップで自動的に資産運用を行ってくれます。

ポートフォリオ診断は、自分の年収と年齢を入力して、初期投資額、毎月の投資額、目標達成時期を設定。

そして、積極型・安定型・保守型のポートフォリオを設定することで、最適な資産配分が提示されます。

提示された投資案の承認を行って、入金すると、その後はクロエが自動的に運用を開始します。

用意されている3つの投資スタイル

積極型

リスク水準が高位で収益獲得を重視した運用のポートフォリオが選ばれます。

安定型

リスク水準は中位になり、安定性と収益性を均衡させた運用のポートフォリオになります。

保守型

リスクを抑え、安定性を重視した運用のポートフォリオが提案されます。

複数のポートフォリオで運用できる

クロエは最大10個のポートフォリオを設定することができます。つまり、自分の目標ごとに複数のポートフォリオを作って運用することができるのです。

例えば、数年後の車を購入するためのポートフォリオはリスクを高めで運用。子供の大学進学の費用は、リスクを中位で運用。老後の資金は低リスクでコツコツと運用など、きめ細かな資産形成プランを立てることができます。

リバランス

資産運用のポートフォリオは、状況の変化によってバランスが変わっていきます。

運用開始時は、株式と債券を50%ずつの配分で購入していたとします。その後、株式が大きく値上がりした場合、ポートフォリオのバランスが株式90%、債券10%といった感じにバランスが崩れてしまうケースが起こります。

このバランスの不均衡を調整する作業を「リバランス」と言います、リバランスでは保有しているETFを一部売却したり、新しいETFを追加購入したりする必要があります。このリバランスのタイミングの判断や、作業に伴う売買もクロエが全て自動的に行ってくれます。

税金対応

クロエは一般口座を使って運用が行われます。

ですので、運用益が出た場合には、自分で確定申告を行う必要があります。

クロエのまとめ

クロエは口座開設から実際の資産運用まで、すべての手続がアプリで完了でき、手軽にロボアドバイザーを利用することができます。

逆にパソコンでの操作ができない、クロエの概要やしくみについて公式サイトでも説明が不十分な点などがデメリットに感じられる方もいると思われます。

今後の改善が期待されます。

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