じぶん銀行はauユーザーにおすすめ!メリットやデメリット、評判を調査

じぶん銀行は、2008年6月26日に開業したネット銀行です。

じぶん銀行という名称は「携帯電話の中にある自分の銀行」がコンセプトになっていることから命名され、ネット銀行ならではの利便性の高さを表しています。

KDDIが出資に参加していることからauとの連携が特徴で、auのスマホや携帯電話を利用している場合、連携サービスを利用することでお得に利用ができます。

じぶん銀行のおすすめポイント

  • auユーザー必須のネット銀行
  • ATM出金手数料が最大月11回無料
  • 振込手数料は月最大15回まで無料
  • 定額自動入金が便利
  • auのプライムバンク特典がお得

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じぶん銀行の取扱商品

じぶん銀行では普通預金、定期預金だけではなく、馬券が受け取れるJRA馬券付き定期預金や、同じくtotoBIGが受け取れるBIG付き定期預金といった、珍しい商品を取り扱っています。

他にもステップアップ定期預金やスイッチ円定期預金、外貨預金に住宅ローン、カードローンやFX、株式など、貯蓄目的の商品から投資、ローンまで幅広く商品を取り揃えています。

普通預金定期預金
積立預金外貨預金
債券投資信託
NISAiDeCo
FX純金積立
ロボアドバイザー保険
住宅ローンカードローン

じぶん銀行の特徴

じぶん銀行は、各種取引をそれぞれスマホアプリからも利用できます。

ネット銀行というとパソコンでアクセスして手続きするのが一般的で、スマホアプリはあくまでも補助的な意味合いが強かったのですが、じぶん銀行ならスマホアプリをインストールしておくだけで、各種取引が自由に行なえます。

スマホさえあれば好きなタイミングで手続きが行なえるのが、特徴の一つです。

「携帯電話の中にある自分の銀行」のコンセプト通りの銀行と言えるでしょう。

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円定期預金が金利アップ中

じぶん銀行 キャンペーン

じぶん銀行は新規のユーザーを応援中。
新規で円普通預金口座を開設された方が、口座開設日から口座開設の翌々月末までの期間中に「3ヶ月もの円定期預金」へ預入れると、通常金利に加えて年0.46%(税引前)の金利が上乗せになります。

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じぶん銀行の積立関連商品

外貨自動積立

毎日、毎週、毎月の3つから指定したタイミングで自動的に外貨預金ができる商品です。

積立金額は100円からなので、少額を毎日コツコツ積み立てていくことも可能で、外貨預金を気軽に始められます。

積立時の購入上限レートも設定できますから、不利なレートでの購入を予防でき、自分の希望するレートの範囲内でのみ購入していけます。

外貨預金の通貨は、「米ドル」「ユーロ」「豪ドル」「ランド」「NZドル」「レアル」「中国元」「ウォン」の8種類が用意されています。

AI外貨自動積立

AI外貨自動積立は、じぶん銀行の独自AIが月の中でもっとも効率が良いと思われるタイミングで外貨の積み立てを行ってくれるサービスです。

AIが当月内の営業日の中で、より安値(円高)になった際に外貨を購入できると判断した日に、指定した金額を円普通預金口座より自動的に引落として、外貨普通預金への預入れを実施します。

AIは、過去の為替変動データに基づいたシミュレーションデータなどを分析、さらに定期的に最新の為替・市況データをもとに深層学習を繰り返しながら精度を高めています。

「外貨自動積立」と同じ様に、積立購入上限レートを設定できるので、自分にとって不利なレートでの預入れを防ぐ機能もあります。

通貨は「米ドル」「ユーロ」「豪ドル」「南アフリカランド」「NZドル」の5通貨が用意されており、積立金額は100円から設定が可能です。

定額自動入金サービス

他の金融機関にある本人名義の口座から、毎月一定額をじぶん銀行の口座に入金できるサービスです。

毎月6日、26日のいずれかが口座引落日に設定でき、その日から4営業日後にはじぶん銀行の口座に入金されるしくみです。

他の銀行口座からの手数料無料で移動が可能なので、無駄な手数料がかかりません。

給料振込みなどは、会社で指定されたメガバンクや地方銀行へ行われる場合が多いですが、この「定額自動入金サービス」を利用すると、毎月自動でメイン口座からじぶん銀行の口座へ先取り預金ができます。

コツコツとお金を貯めたり、特定の目的に利用する金額を貯めておくのに便利なサービスです。

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じぶん銀行ATM手数料

じぶん銀行はネット専門の銀行なので自社のATMはなく、現金の入出金は提携ATMを利用する形になります。

預入の手数料はいつでも0円(ゆうちょ銀行のみ月1回まで無料、2回目以降は216円)で、残高照会はいつでも0円です。

引出は無料回数を超えると1回あたり108円の手数料が発生し、何回まで無料で利用できるかは自分のステージによって変わります。

じぶん銀行 提携ATM手数料

ステージによって変わる無料回数

じぶん銀行にはじぶんプラスというサービスがあり、じぶんプラスのステージにより引出時の手数料の無料回数が決まります。

じぶんプラスは1から5までのステージがあり、2なら月3回、3なら月4回、4なら月8回、5なら月11回まで0円で引出が可能です。

頻繁に引出を利用する方はじぶんプラスのステージを上げておくと便利なしくみです

振込手数料

パソコン、スマホからの振込か、電話での振込かで手数料の扱いも変わります。

じぶんプラスのステージによっても無料回数が変わるなど、振込時の状況によって振込手数料がいくらになるか、0円で利用できるかが決まりますので注意しましょう。

じぶんプラス

じぶんプラスは、金融商品やサービスの利用状況に応じて5つのステージごとに特典を受けられるサービスです。

前月20日時点の「預かり資産残高」「取引条件の該当状況」によって、当月のステージが判定されます。

取引条件A
以下の条件のいずれか一つ以上に該当

・じぶん銀行toto(BIG・toto)のくじ購入額合計が1,000円以上であること

・給与振込によるご入金額合計が5万円以上であること

・au WALLET プリペイドカードへのオートチャージによるご出金が3ヶ月以内に1回以上あること

・じぶん銀行スマホデビットによる決済額(ショッピング利用額)合計が2万円以上であること

取引条件B
以下の条件のいずれか一つ以上に該当

・定額自動入金サービスによる入金額合計が5万円以上であること

・じぶん銀行toto (BIG・toto)のくじ購入額合計が1,000円以上であること

・給与振込によるご入金額合計が1円以上であること

・じぶん銀行決済または電子マネーチャージ(LINE Payチャージは除く)のご利用があること

・口座振替の引落とし(クレジットカードの引落としも含む)があること

取引条件C
以下の条件のいずれか一つ以上に該当

・外貨預金残高が10万円以上であること

・仕組預金残高が10万円以上であること

取引条件D
以下の条件のいずれか一つ以上に該当

・カードローン(じぶんローン)の残高が1万円以上であること

・じぶん銀行FXのお取引があること

ネットバンクのセキュリティ

3つの基本サービス

「スマホ認証サービス」「インターネットバンキングロック」「ATMロック」の3つのセキュリティが軸になります。

スマホ認証サービスは、取引内容について事前にスマホで承認することで不正送金を防止する機能です。

インターネットバンキングロックは、文字通りインターネットバンキングへのアクセスにロック機能を設定できます。

ATMロックは、現金の出金や残高照会の機能にロックをかけておき、取引したい時のみロックを解除するしくみです。

じぶん銀行では3つのセキュリティ対策を軸にトラブルを防止しています。

スマホアプリ対応

じぶん銀行スマートフォンアプリを利用することで各種取引がスマホで行えます。

振込をはじめとした各種取引はもちろん、じぶん銀行で提供されているサービスは基本的にすべてアプリからも利用できますので非常に便利です。

アプリさえスマホに入れておけばパソコンを使う必要もなく、スマホで好きな時に取引が行なえます。

サポート体制 コールセンター対応

サイトと電話窓口による対応

公式サイトにはよくある質問として各種の質問と答えがまとめられている他、電話窓口での対応もしています。

口座開設やその他全般の質問に関しては、じぶん銀行お客さまセンターに電話をかけても相談可能です。

電話番号 0120-926-111

受付時間

平日:9時から20時

土日祝日:9時から17時

パソコン・スマホからのネットバンクの申込方法

パソコンから申込する場合は公式サイトにアクセスし、申し込みフォームから必要事項を入力、その後、本人確認書類をアップロードするか郵送する流れになります。

アプリを利用する場合は運転免許証を撮影して送信することで本人確認書類の郵送の手間を省き、より短時間で口座開設が可能です。

三菱東京UFJダイレクトに契約中の方は、専用の申し込みフォームが用意されており、本人確認書類を使わずに口座開設の申込ができます。

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格付け・評価情報

格付機関による信用の格付は行われていません。

日本経済新聞社の第13回金融機関ランキングのネットバンキング部門では1位を獲得したことがあり、1つの評価として参考になるでしょう。

利便性の高い銀行という項目での1位ですから、利便性の高さに関しては信頼できると考えられます。

不正利用被害の補償

・偽造や変造キャッシュカードやローンカードによる被害。

・盗難キャッシュカードやローンカードによる被害。

・紛失キャッシュカードやローンカードによる被害。

・携帯電話、パソコン、テレホンバンキングによる被害。

4つの不正利用被害に関しては一定額の補償を行うとしています。

補償を受けるには対象の期間が設けられていることもあるので、不正利用被害に遭った時はすみやかにじぶん銀行に連絡をしましょう。

電子決済サービス

じぶん銀行は、au WALLET プリペイドカードに直接チャージできる唯一の銀行となっています。

オートチャージも可能なので、残高を気にする必要がなく便利に活用できます。

au WALLET プリペイドカードは、日常的に利用する店舗や、ネットショッピングの支払いに利用でき、利用金額に応じてポイントが貯まる、お得なカードです。

貯まったポイントは、 au WALLET プリペイドカードにチャージしたり、ネットショッピングやスマホ端末の購入代金として利用ができます。

また、LINE pay、モバイルSuica、楽天Edy、WebMoney Card、Bitcashなどへも手数料無料でチャージが可能となっています。

デメリットなポイント

ATMでの現金引き出しや振り込みなど、利用手数料が無料になる回数が、「じぶんプラス」のステージによって異なっています。

+1の最低ランクの場合、出金や振込の際に手数料が発生してしまうデメリットがあります。

どんな人におすすめ?

じぶんプラスのステージによってATM手数料が無料になりますので、毎月何度も利用するという方には向いています。

ステージによって無料回数が変化しますが、最高ステージなら毎月11回も振込手数料が無料になるため便利です。

auと連携したサービスも豊富なので、auのスマホや携帯電話を利用している方ならさらにお得に、便利にじぶん銀行を利用できます。

auを利用している方なら有力な候補の1つになるでしょう。

au特典

WALLET ポイントが貯まりやすい

WALLET ポイント還元プログラム

新規口座開設のauユーザー限定で、じぶん銀行口座からau WALLETにチャージすると、5%のWALLETポイントがプレゼントされます。

セットで使ってポイントが3倍

新規で口座を開設して、auでんきau WALLET クレジットカードじぶん銀行をセットで利用すると、au WALLETポイントが最大で3倍貯まるサービスです。

auのじぶん銀行ポイントで割引

新規で口座を開設して、au料金等の引落し口座にすると2年間で最大合計4,800WALLET ポイントプレゼントされます。

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会社概要

商号

株式会社じぶん銀行
(英文表記:Jibun Bank Corporation)

金融機関コード

0039

設立

2008年6月17日

本店所在地

東京都中央区日本橋1丁目19番1号 日本橋ダイヤビルディング14階

資本金

625億円

株主

auフィナンシャルホールディングス株式会社 63.8%
株式会社三菱UFJ銀行 36.2%

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